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保险金信托设立规模激增七成,全流程线上化

发布时间:2020-03-26 22:15编辑:小狐阅读: 90次 手机阅读

部分在资产配置方面有较深入了解的高净值人士给出了自己的答案—设立保险金信托。

保险金信托设立规模激增七成,全流程线上化(图1)

科技赋能,全流程线上化,保险金信托设立规模激增七成

疫情期间无法出门,人们对财富传承的重视与焦虑映照在了线上。

借助金融科技优势,平安银行私人银行疫情期间推出的“传承业务在家办”服务,客户可以实现远程、无接触,足不出户设立保险金信托。通过平安口袋银行App,委托人可完成保险金信托线上申请、线上设置收益分配方案、线上合同签署等全流程线上化操作。

据悉,借助线上化和综合化服务,疫情期间“传承业务在家办”浏览量超过7.5万。相应的,2020年春节前后,客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨,其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。

保险金信托规模激增,体现了高净值人群的风险隔离意识明显增强,更从侧面说明了高净值人士对保险金信托的认可。

保险金信托设立规模激增七成,全流程线上化(图2)

保障+传承,保险金信托功能优势突显

平安银行私人银行相关负责人表示,很多客户可能认为,将子女列为保险受益人就已经够了。然而事实上,子女获得保险理赔金后,未来可能会肆意挥霍,也可能出现子女婚姻造成财富流失,或者不善投资导致财富缩水的风险。通过设立保险金信托,委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配,财富还可代代相传,为财富安全保驾护航。

以一位选择保险金信托进行财富传承的王先生为例。

王先生是服装企业的企业主,经过多年打拼,资产数千万,儿女双全,目前其企业运作良好。他希望在个人身体健康的时候,用部分尽早设立好信托架构,日后逐步完善,保证自己的财富能惠及子辈、孙辈,以及残障需要照顾的表妹。

王先生购买了平安人寿5年期缴、年交保费200多万元的年金储蓄类保险。签订保险合同的同时,将其保险合同下的身故受益权,即保险理赔金,设立为信托。

首先,这符合他的家庭财富传承规划和安排,通过年金保险的杠杆为未来的传承做了一个基础安排,尽早地设立了信托结构,未来可以逐步完善。

其次,当保险理赔金成为信托财产后,财产具有独立性与隔离价值,无论王先生个人还是企业遭遇风险,都不会影响到信托架构的运作,保证受益人的受益权。一旦发生保险理赔,信托公司将按照王先生事先对保险理赔金的分配意愿进行和运作,并分配资金给指定受益人,为稳久的安排打下基础。

最后,保险金信托突破了现有大部分保险架构中被保险或受益人的限制,王先生可以将自己残障的表妹和未来的孙辈都列入受益人,也可以设立教育进取奖学金、婚嫁金、增添人丁奖励金、事业支持及激励金、医疗支持等临时可用额度,为自己后辈的人丁兴旺,做出贡献。而这些,仅仅购买保险是无法实现的。

保险金信托相较继承、代持等其他工具,更适合广大富裕家庭的传家守业之需,作为“保险+信托”的组合,保险金信托可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能,加上信托的风险隔离、专业运作和财富传承等功能,实现“1+1>2”的效果,为富裕家庭全面的资产配置及财富传承服务。

平安银行私人银行已将家族传承服务升级为家族办公室服务。升级后的家族办公室服务,涵盖投资、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务,助力客户实现财富保值增值和风险。未来,平安银行私人银行将继续通过科技赋能,提升服务能力,为高净值客户全方位的传承服务。

本文相关词条概念解析:

信托

信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

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